Assicurazioni RC Auto, quanto si risparmia online?
10 Luglio 2008, scritto da Matteo
Fra un mese mi scade l’assicurazione della macchina e ho deciso di dare un’occhiata anche alle offerte online di qualche compagnia, per capire se e quanto si può risparmiare con una polizza di questo tipo.
La mia situazione è abbastanza semplice: Punto 1.3Mjt di fine 2006, assicurato dal 2005 senza incidenti, più di 25 anni, classe di merito di assegnazione 11.
L’anno scorso, con la Fondiaria SAI ho pagato 610€, per un massimale di 2M€ senza franchigia nè opzioni aggiuntive: il preventivo online della stessa compagnia mi propone, per il rinnovo, 588€ (da cui togliere lo sconto praticato dall’agenzia del mio paese per gli iscritti alla locale Proloco). Dovrei anche capire se rientro nelle norme previste dal decreto Bersani del 2007 (Art. 5 Comma 2), secondo il quale mi dovrebbe essere assegnata la classe di merito di mio padre (patentato, senza incidenti, da una 40ina d’anni e anche lui assicurato alla stessa agenzia SAI): come sempre, il testo è un gran casino e non sono un giurista, ma mi pare di capire che si applichi solo ai nuovi contratti, mentre il mio risale al 2005.
Preventivi online:
- Genialloyd: 486€, per un massimale di 1,6M€;
- Zuritel: 524€, per un massimale di 1,6M€;
- Genertel: 750€, con un massimale di 1,0M€;
- Direct Line: 836€, per un massimale di 1,5M€.
Anche non considerando la comodità di avere l’agenzia a 2km da casa, visti i prezzi e i massimali non mi sembra che ci sia questa grande convenienza, per cui l’idea è di rimanere con la mia compagnia attuale. Se però avete qualche consiglio (meglio se diretto), ho quasi un mese di tempo per cambiare idea.
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Le franchigie !
Guardati bene tutte le franchigie. Anche io ero assicurato con la SAI, poi sono passato a Directline perchè effettivamente il preventivo di assicurazione era più economico. Il problema è sorto quando mi è capitato il primo incidente. Molte assicurazioni ( ormai praticamente tutte ) hanno delle franchigie, specialmente sulla parte relativa agli infortuni. Il fatto è che quasi tutte hanno una franchigia espressa in percentuale sul risarcimento ( ti fai male, ti spetterebbero 100 euro, meno il 10% di franchigia te ne verranno dati 90 ), mentre quelle online, per lo meno Directline, hanno una franchigia sulla percentuale di danno ( ti fai male - il danno è quantificato al 3% di invalidità - meno il 3% del danno di franchigia - ti spettano 0 euro ).
Per dire, il classico colpo di frusta è valutato normalmente fra l’1% e il 3%, se ti tamponano e ti fai male, ti tocca stare a casa almeno una ventina di giorni e non ti viene riconosciuto nulla come danno.
Io ho avuto una brutta esperienza con Directline ( http://cigliola.eu.org/cms/2008/05/directline-mettiamola-in-mano-allavvocato/ ), non saprei dire se le altre compagnie che hai citato si comportino alla stessa maniera, ma io non rinnoverò nella maniera più assoluta la mia polizza con Directline e tornerò a una delle classiche agenzie sotto casa.
@Aldo:
In tutti i preventivi che ho fatto online, ho indicato espressamente “senza franchigia”. Forse per questo escono cifre mediamente più alte della SAI, con cui sono attualmente assicurato (sempre senza franchigia).
Grazie comunque dell’informazione, sono cose a cui non si pensa quando si stipula il contratto, ma che poi compaiono magicamente al momento di chiedere un risarcimento.
Occhio alle condizioni di contratto, ci sono cmq. alcune franchigie non escludibili ( per esempio questa del danno che citavo con Directline è scritta nelle condizioni di contratto e prescinde da qualsiasi opzione che tu possa selezionare in fase di preventivo ).
Ciao,
per quanto riguarda le norme previste dal decreto Bersani del 2007, dovresti per forza stipulare una nuova polizza si di una nuova vettura (occhio, nuova nel senso che non sia la tua macchina attuale; quindi potrebbe essere anche un usato). Quindi o cambi macchina e così puoi usufruire della classe di tuo papà (e presumibilmente pagare meno) oppure ti porti avanti la tua classe di merito.
Io ho appena finito di fare un giro di preventivi nella mia allegra città, più un paio di preventivi su assicurazioni online: risultato, scartate le online (SE mi portano ad avere un risparmio, questo è veramene esiguo e non ne vale la pena… per 50 euro in più preferisco avere il “contato umano” con l’assicuratore “sottocasa”).
Ti consiglio di farti fare preventivi specificando TUTTE le opzioni (stesso massimale, assicurazione su cristalli, eventi atmosferici, rinunce alla rivalsa - occhio ai casi -, valore della macchina, …), in modo da averli omogenei: così hai dei prezzi su un prodotto simile.
Poi è ovvio che a parità di opzioni c’è chi ti applica (ad esempio sugli eventi atmosferici) la franchigia del 10% su un massimo di 2000 euro (sto sparando cifre a titolo di esempio) e chi non applica franchigia ma ti da un massimale di 1000 euro… e qui ti devi fare i tuoi conti, farti le “seghette mentali”, andare a stin (come si dice dalle mie parti, cioè ad intuito…).
Non so quali opzioni tu voglia attivare (forse ti accontenti dell’assicurazione base) ma occhio anche ai vari pacchetti.
Ad esempio, in quella che sarà la mia vecchia assicurazione (ieri sera ho firmato la disdetta in quella che sarà la mia nuova assicurazione) per avere la copertura eventi atmosferici dovevo per forza avere anche la copertura sull’incendio che io non volevo… e il prezzo va su. In questa nuova invece gli eventi atmosferici sono indipendenti da altre clausole.
Ormai che ci sono, ti ricordo che l’assicurazione copre tutti gli “abitanti” della macchina fuorchè l’autista (cioè tu!).
Occhio all’opzione guida unica (cioè stipuli il contratto e questo vale solo se la vettura la guidi tu): sicuramente paghi meno ma…
Oppure all’opzione guida senior (o come la chiamano altre compagnie) per chi ha una certa età e non ha incidenti da qualche anno alle spalle.
Questi ovviamente sono solo alcuni punti, ce ne sarebbero altri…
Poi il discorso è sempre lo stesso: puoi sapere quanto vuoi, ma alla fine se vogliono… te lo mettono sempre ;-P
@Aldo
Ciao, ho letto il tuo articolo, ma non mi torna una cosa.
Essendo tu che hai subito il danno, l’incidente, dovrebbe essere la compagnia di chi ti ha tamponato a risarcirti e quindi il discorso franchigia dovrebbe decadere…
oppure mi sto sbagliando…?
Si, infatti ho ricevuto un risarcimento del danno dalla compagnia di chi mi ha tamponato, come indennizzo di responsabilità civile.
Però con directline ho sottoscritto una polizza contro gli infortuni aggiuntiva, che in caso di incidente garantisce ( o meglio garantirebbe ) un ulteriore risarcimento danni al guidatore, ma a causa delle franchigie non ho visto un solo centesimo
@Aldo
Ah ok…. stavo già cominciando a preoccuparmi…..
Se ti può essere d’aiuto
Premio: 50 mln €
rata annuale: 850€ (incluso: furto, incendio, atti vandalici, eventi naturali di qualsiasi tipo,graffi su carrozzeria, assistenza meccanica in autostrada)
tipo assicurazione: bonus malus in 8° classe dopo due anni di franchigia senza incidenti (in quei due anni sborsavo una cosa come 1200€ annui)
Assicurazione: RAS
l’ho fatta tramite un’agenzia di broker e devo dire che sia i broker che l’assicurazione si sono sempre comportati egregiamente. Questa assicurazione non ha mai fatto distinzione se sono sopra i 25 anni o no.
Per quanto riguarda il costo elevato nei primi due anni è perchè ho voluto intestare l’assicurazione a me… Si lo so potevo evitare ma son testardo a volte
Non capisco una cosa.
Io faccio sempre l’assicurazione minima, quella mi copre i danni che faccio al altri.
La mia macchina non merita molto quindi evito furto, incendio, agenti atmosferici.
Quindi perchè dovrei preoccuparmi delle garanzie della mia assicurazione? Nel caso di ragione verrò risarcito dalla compagnia dell’altra macchina…
@Samuele
Questa strategia è come giocare d’azzardo. Cosa fai se ti capita un incidente con qualcuno che non ha l’assicurazione, o ce l’ha scaduta ? ( solo fra i miei conoscenti ce ne sono almeno un paio che girano con l’assicurazione scaduta ).
Inoltre, per quanto la tua macchina non merita molto, se te la fregano ti tocca ricomprartene una no ? Nel tuo caso hai subito un danno ( il furto ) e ne subirai un altro ( la spesa per comprare un’auto nuova ).
Insomma, finchè va tutto bene la strategia paga ( in termini di risparmio ), ma purtroppo non sempre va tutto bene.
In effetti quello che dice Samuele non fa una grinza. Se non interessano le garanzie aggiuntive chissenefrega. Pero’, caro Samuele, stiamo attenti ai massimali e ai diritti di rivalsa nei confronti dell’assicurato in condizioni particolari e leggiamo sempre tutte le condizioni.
Io (1a classe grazie alla bersani, 25 anni) ho provato a fare i preventivi online ma erano ridicoli. Il migliore era 1587 euro, hahahah. Alla SAI (che nel mio caso è risultata la più conveniente) pago poco meno di 800 di RC auto invece, quasi la metà.
Per principio anche qualora diventassi un cliente più desiderabile per le varie online tanto da offrirmi prezzi più vantaggiosi della tradizionale, non ci tornerò più per principio.
p.s.: Ho poi scoperto dopo che la mia banca (credito emiliano) per i clienti come me faceva addirittura 670 inclusa garanzia collisione (kasko), ma ormai l’ho scoperto troppo tardi e non penso di cambiare, pero’ forse conviene anche informarsi presso la banca di eventuali convenzioni per i buoni clienti
->Aldo: il tuo discorso non funziona. Anche se io faccio l’assicurazione migliore quando ho un incidente con un non assicurato sono fregato lo stesso.
Per quanto concerne il discorso furto per me è molto particolare: abito in una città come Imperia che non ha grandi numeri in quanto ad auto rubate: auto che peraltro uso poco e per spostarmi da casa (in luogo disabitato con garage) sino al lavoro (recinto chiuso). Se a questo aggiungi che l’auto non è molto appetibile hai capito.
Quindi sempre massimale minimo e costi il più basso possibile!!
Certo avessi un Ferrari le cose cambierebbero: ma per fortuna non ho un Ferrari!
Samuele, la garanzia aggiuntiva collisione (anche chiamata in una sua variante Kasko) ti tutela da qualsiasi danno, anche se hai torto (e quindi anche se qualcuno ti viene contro e scappa, o non ha l’assicurazione). Immagino che Aldo si riferisse a questa.
Per il massimale, beh speriamo che qualche ubriaco non prenda la tua macchina e metta sotto un notaio continuando poi la sua corsa per spaccare la vetrata di un museo entrandoci dentro …
Esempi volutamente esagerati ci mancherebbe, come detto non vedo grandi problemi in quello che fai mi pare una linea condivisibile.